Sobald das Angebot vorliegt, sollte der Kunde jedoch nicht voreilig eine Anschlussfinanzierung unterschreiben, sondern sich bei weiteren Kreditinstituten Informationen über Hypothekendarlehen beschaffen. Wie bei der Erstfinanzierung sollte der Kreditnehmer auch bei der Anschlussfinanzierung die Konditionen der kreditgebenden Banken genau vergleichen.

Die meisten Banken bieten ihren Bestandskunden der Einfachheit halber die gleichen Konditionen an wie beim Abschluss der Erstfinanzierung. Da die Anschlussfinanzierung für die Bank mit deutlich weniger Aufwand und Arbeit verbunden ist, sollte sie mindestens 0,1 bis 0,2 Prozentpunkte unter der Erstfinanzierung liegen. Der Vorteil einer Anschlussfinanzierung ist zudem, dass nach einer bestimmten Zeit der Kreditnehmer mit seiner Bank auch über Veränderungen in den Modalitäten der Finanzierung sprechen kann. Denn sicherlich haben sich im Laufe der ersten Jahre der Finanzierung auch die persönlichen Verhältnisse des Kunden verändert (z. B. Familienvergrößerung), denen nun in der zweiten Finanzierungsrunde Rechnung getragen werden kann.

Auch sollte mit der Bank darüber verhandelt werden, ob eventuelle Risikozuschläge wegfallen können. Diese werden manchmal in die Finanzierung eingearbeitet, wenn der Kreditnehmer die Verträge mit geringem oder gar keinem Eigenkapital abgeschlossen hat. Durch die in den ersten Jahren geleisteten Tilgungen entfällt das Risiko für die Bank, sodass dieser Zuschlag nicht gerechtfertigt ist.

Das Kreditscoring verwendet Kreditnehmer-Merkmale wie laufende Kredite, Wohnort, Sicherheiten und auch den Beruf. Diesen Merkmalen werden Punkte zugeordnet und anschließend zu einer einzigen Bonitätsnote zusammengefasst.  Das Gesamtscoring erleichtert somit die Einschätzung der Kreditwürdigkeit. Wenn die Bonität ausreicht, kann eine Kreditvergabe erfolgen. Man verwendet das Kreditscoring nicht nur zur Entscheidung für oder gegen eine Kreditgewährung, sondern auch um Zinssätze und Kreditlinien festzulegen.

Das Kreditscoring dient den geldgebenden Instituten zur Risikovermeidung, die Vorteile des Scorings sind sowohl die Zeit- und Kostenersparnis als auch die Beschleunigung der Kreditentscheidung. Ferner sind EDV-technische Verfeinerungen möglich, viele persönlichen Präferenzen des jeweiligen Kreditsachbearbeiters werden ausgeschaltet. Außerdem wird der Entscheidungsprozeß durch die Automatisierung für die Kreditgeber wirtschaftlicher.

Kreditvermittler nehmen dem Kunden die Arbeit ab. Sie verfügen auf Grund ihrer langjährigen Tätigkeit über eine gute Geschäftsbeziehung zu den einzelnen Banken sowohl im In- als auch im Ausland. Dieses wirkt sich positiv bei der Kreditvermittlung aus und Kunden bekommen auch einen Kredit vermittelt, wenn bei anderen Banken nichts mehr geht. Auch mitunter in besonders schwierigen Fällen.

Für den Verbraucher gestaltet sich die Kreditanfrage denkbar einfach. Über ein bereitgestelltes Formular braucht der Interessent die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit einzugeben und innerhalb weniger Minuten erhält er ein dementsprechendes Angebot.

Kreditvermittler nehmen den Kunden die unnötige Lauferei von Bank zu Bank ab. Eine Kreditenscheidung fällt oft innerhalb kurzer Zeit. Finanzvermittler haben durch die jahrelange Tätigkeit eine besonders vertrauensvolle Geschäftsverbindung zu den Banken aufbauen können, von denen die Kunden profitieren.

Grundsätzlich sollten diese Kreditanfragen jedoch kostenlos sein. Eine Vermittlungsgebühr fällt erst dann an, wenn auch ein Kredit zustande gekommen und ausgezahlt worden ist. Leider gibt es auch Kreditvermittler, die Kredite versprechen und die Gebühren im voraus kassieren. Kommt der Kreditvertrag nicht zustande, sehen die Kunden oftmals das gezahlte Geld nicht wieder. Von dem Kreditvermittler, der auf Vorkasse besteht, sollte Abstand genommen werden.

Das oberste Entscheidungsgremium – der EZB-Rat – umfasst 22 Mitglieder: 6 Direktoriumsmitglieder sowie die 16 Präsidenten der nationalen Zentralbanken der Euro-Zone. Jean-Claude Trichet ist derzeit Präsident der EZB, Vizepräsident ist Lucas D. Papademos. Die EZB hat ihren Sitz in Frankfurt am Main.

Die zentrale Aufgabe der EZB ist es, Preisstabilität in der Euro-Zone zu gewährleisten. Sie verfügt über geldpolitische Instrumente, um dieses Ziel zu erreichen. Die Leitzinspolitik nimmt eine entscheidende Rolle ein. Der wichtigste Leitzins ist der Zinssatz für das Hauptrefinanzierungsgeschäft (aktuell: 1,00 %). Wegen seiner Bedeutung spricht man von dem Leitzins der EZB. Im wöchentlichen Rhythmus bietet die EZB den Banken Zentralbankgeld an. Diese Geschäfte werden in Form eines Tenderverfahrens durchgeführt.

Die EZB legt weiterhin zwei Zinssätze fest - den Einlagensatz (aktuell: 0,50 %) sowie den Spitzenrefinanzierungssatz (aktuell: 2,50 %). Banken, die kurzfristig Liquidität benötigen, haben die Möglichkeit die Spitzenrefinanzierungsfazilität – Übernachtkredit – in Anspruch zu nehmen, sofern Sicherheiten vorliegen. Die Einlagenfazilität können Banken nutzen, um ihr überschüssiges Zentralbankguthaben über Nacht bei der EZB anzulegen.

Verbraucher konnten bereits vorher ihre Schufa-Auskunft beim Unternehmen anfordern, jedoch war diese Auskunft bisher mit Kosten verbunden. Nun erhalten sie einmal im Jahr kostenlose Auskunft beim Schufa-Verbraucherservice-Zentrum in Bochum. Wer jedoch für einen Dritten, z.B.  für seinen Arbeitgeber oder Vermieter eine Schufa-Auskunft benötigt, muss dafür ab April 18,50 Euro bezahlen.

Nach Ansicht von Verbraucherzentralen sollten Verbraucher diese Möglichkeit der Auskunft nutzen, um ihre gespeicherten Daten einzusehen und eventuelle Falscheinträge zu beanstanden. Häufig kommt es vor, daß bei den Auskunfteien falsche Daten gespeichert sind, die Nachteile für Verbraucher mit sich bringen.

Neben dieser Verbesserung für Verbraucher bringt die Neuregelung des Bundesdatenschutzgesetzes auch mehr Licht ins Dunkel des so genannten Scoring-Systems. Der Score-Wert, zu deutsch “Punktwert”, vereint alle Daten eines Kunden. So beschreibt dieser, inwieweit ein Verbraucher seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt, ob er seine Kreditraten, Raten bei Handelsunternehmen oder Telefongesellschaften pünktlich bezahlt. Sollte er seine Raten nicht zahlen und es laufen in diesem Zusammenhang Mahnverfahren, fließen diese Informationen in die Schufa-Auskunft und in den Score-Wert ein. Die Schufa-Auskunft enthält außerdem Daten über Privatinsolvenzen oder bestehende Haftbefehle.

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung in Wiesbaden als größte Auskunftei verwaltet so allein Daten von 65 Mio. Bundesbürgern. Wenn Verbraucher ein neues Konto eröffnen, einen Kredit abschließen oder den Telefonanbieter wechseln, weiß es die Schufa kurze Zeit später. Die Daten werden von den genannten Unternehmen zur Verfügung gestellt und so untereinander vernetzt. Die Schufa ermittelt so auf Grund der Daten dieser Unternehmen ihren Score-Wert.  Aus vielen Millionen Einzeldaten wird ein Zahlenwert zwischen 1 und 1000 ermittelt - je besser dieser Wert, desto kreditwürdiger ist der einzelne Kunde.

Dieses System bietet den anfragenden Unternehmen die Möglichkeit, Angaben zur Kreditwürdigkeit einzelner Kunden zu erlangen. Welches Autohaus möchte schon einen Kunden, der seine Raten später nicht bezahlen wird. Verbraucherschützer bemängeln jedoch weiterhin, daß die Schufa nicht alle einfließenden Daten offen darlegt. So wird vermutet, dass neben den o.g. Daten auch Informationen zur Wohngegend und seinen Bewohnern mit einfließen. Ob diese Daten entscheidend für eine Kreditvergabe sind, bleibt dahingestellt.

Deshalb sollten Kreditsuchende bei Angeboten von Banken und Sparkassen immer den Nominalzins und den Effektivzins beachten.  Sind die Kreditnebenkosten noch nicht in den ausgewiesenen Kreditzins eingerechnet, spricht man vom sog. Nominalzins. Erst der für den Kreditnehmer wichtigere Effektivzins berücksichtig alle anfallenden Kosten und deckt somit alle evtl. zu berücksichtigenden Nebenkosten ab. Die endgültige Kreditsumme, welche auf die vereinbarten Raten aufgeteilt wird, setzt sich somit abschließend aus der Nettokreditsumme, den Kreditzinsen und den Kreditnebenkosten zusammen.